Financiamento: como funciona e quais as suas vantagens?

O financiamento imobiliário é uma das modalidades de crédito mais utilizadas pelos brasileiros e as condições facilitadas de pagamento são uma ótima opção.

O financiamento é uma ótima solução para comprar um imóvel quando não se tem todo o valor à vista. O método mais comum é o comprador pagar um valor de entrada e parcelar o restante que será pago em prestações acrescidas de juros.

Possui um prazo longo para quitação da dívida, que é de até 35 anos (420 meses) e que cobre até 90% do valor do imóvel e varia de acordo com a instituição. Existe ainda a possibilidade de financiar o imóvel com a própria construtora ou incorporadora.

Financiamento direto com a construtora

A negociação ocorre entre o comprador e a empresa responsável pela construção e as regras para o financiamento variam de acordo com a construtora.

Geralmente, ocorre com casas ou apartamentos novos, comercializados quando estão na planta ou em construção e as regras exigidas pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) não se aplicam a esse tipo de financiamento e você não pode utilizar o saldo do FGTS para amortização das parcelas.

Neste caso, os prazos para quitação costumam ser menores e, por isso, as prestações mais altas. Por outro lado, a aprovação do financiamento direto com a construtora é muito mais flexível do que as instituições bancárias.

Muitas pessoas acabam fazendo o financiamento direto com a construtora por causa das vantagens, tai como: Flexibilidade na aprovação, somente imóveis novos, condições melhores de pagamento, ganhos com a valorização e negociação sem intermediários.

Pergunta frequente:

Como funciona o sistema de amortização?

Quando realizamos um financiamento, existem três modelos utilizados pelas instituições financeiras na amortização da dívida. O cliente pode negociar qual o modelo adotar para pagar o empréstimo: Price, SAC e SACRE.

No Sistema de Amortização Constante (SAC), as prestações são mais altas no início e menores no final porque há amortização mensal do valor financiado. O valor da parcela vai caindo, da primeira até a última, porque os juros são aplicados sobre um saldo devedor cada vez menor.

Na Tabela Price, as prestações que você recebe terão sempre o mesmo valor, do começo ao fim. Dentro delas, o que varia é o valor de amortização que é crescente e os juros são decrescentes.

O Sistema de Amortização Crescente (Sacre) reúne, na mesma modalidade, o SAC e a Tabela Price. Dessa maneira, as parcelas apresentam valor crescente inicialmente, diminuindo ao longo do tempo. Assim, as amortizações acontecem de acordo com o pagamento das parcelas, o que faz com que os juros sejam cada vez menores.

Os três tipos de amortização tem vantagens. O ideal é escolher de acordo com o seu perfil.

Programas habitacionais

Existem ainda os programas habitacionais criados pelo governo federal que têm como objetivo viabilizar a aquisição de imóveis para as famílias de baixa renda, das áreas urbanas e rurais, reduzir o déficit habitacional do país, regularização fundiária e reforma de imóveis.

Nesse tipo de financiamento imobiliário, as famílias devem preencher requisitos que possibilitam a compra do imóvel de maneira facilitada e com benefícios, tais como: juros reduzidos, utilização do FGTS, compor renda com duas ou mais pessoas, e até mesmo, subsídios.

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